Was ist die beste Altersvorsorge für Azubis?

Bild: Businessman attracts money with a large magnet © Tijana / fotolia

Jeder muss sich früher oder später um seine Zukunft kümmern und nicht erst mit Ende der Ausbildung und der abgeschlossenen IHK-Abschlussprüfung. Kaum hast Du als Azubi dein erstes Geld verdient, fragen Versicherungen auch schon, wie Du es anlegen möchtest. Dabei gilt: Je früher du dich mit dem Thema beschäftigst, umso besser! Hier erfährst Du, welche 5 Möglichkeiten Du als Azubi hast dein Gehalt in deine Altersvorsorge anzulegen.

1. Die gesetzliche Rente:

Die gesetzliche Rente, ist wohl die üblichste Form der Altersvorsorge. Wie hoch sie ist, hängt davon ab, wie viel Du in deinem Berufsleben verdient hast und wie lange Du gearbeitet hast. Die Beiträge dazu werden dir automatisch vom Lohn während der Ausbildung abgezogen. In der Regel sind das 19,9% deiner Ausbildungsvergütung, die in die gesetzliche Rente eingezahlt werden. Voraussetzung dafür ist, dass Du mehr als 325€ verdienst. Sie beruht auf dem „Generationenvertrag„. Das heißt, wenn Du heute in die Rentenkasse einzahlst, finanzierst Du damit die Rente der Rentner und Rentnerinnen von heute. Wenn Du in vielen, vielen Jahren zum Rentner wirst, werden andere Azubis für dich zahlen. Der Haken an der Sache: Der demographische Wandel. Es gibt immer mehr Rentner und immer weniger junge Leute, die für die Rentner zahlen. Das macht eine zusätzliche private Vorsorge heutzutage fast unerlässlich.

Einen Anspruch auf die gesetzliche Rente hast Du in der Regel mit 67 Jahren. Ihr Vorteil: Auch während der Ausbildung schützt dich die gesetzliche Rentenversicherung bei Unfällen. So bekommst Du, wenn Du durch einen Unfall während deiner Ausbildung nicht mehr arbeiten kannst eine Erwerbsminderungsrente. Sie schützt dich davor, nicht plötzlich ohne Gehalt dazustehen.

2. Riester-Rente:

Bei der Riester-Rente wird die private Altersvorsorge gefördert. Das ganze läuft folgendermaßen ab: Du als Auszubildender versicherst 4% deines Bruttoeinkommens. Das müssen insgesamt aber mindestens 60 € sein. Dafür bekommst Du zusätzlich je nach deiner Förderstufe maximal 154 € vom Staat dazu. Wenn Du vor deinem 25 Lebensjahr als Berufseinsteiger eine Riester-Rente abschließt, kriegst Du außerdem einmalig noch 200 € dazu. Zusätzlich bekommst Du, wenn Du später einmal Kinder bekommst für jedes Kind noch einmal 185€. Das Geld, was du in die Riester-Rente einzahlst wird außerdem von der Steuer anders behandelt. Das Geld, was Du einzahlst, ist geschützt. Falls Du arbeitslos werden solltest und Arbeitslosengeld 2 oder Hartz IV beantragen musst, verändert sich deine Riester-Rente dadurch nicht.

3. Private Altersvorsorge

Die private Altersvorsorge bezahlst Du voll aus deiner eigenen Tasche. Mein Rat: Als Azubi ist die private Altersvorsorge noch nichts für dich! Trotzdem hier für Interessiere die wichtigsten Infos dazu: Du schließt beispielsweise eine Kapitallebensversicherung ab, in die Du eine vorgeschriebene Zeit kontinuierlich einzahlst. Diese Summe und die dazugehörigen Zinsen werden dir nach Ablauf der Zeit dann ausgezahlt. So ist das Prinzip quasi dasselbe, wie bei der Riester-Rente, nur ohne Förderungen durch den Staat.

4. Betriebliche Altersvorsorge

Durch das Betriebsrentengesetz ist dein Arbeitgeber, wie zum Beispiel dein Ausbildungsbetrieb dazu verpflichtet eine betriebliche Altersvorsorge einzurichten. Dabei gibt es die Möglichkeit zwischen Direkt- oder Pensionszusage, Pensionskasse, Pensionsfonds Unterstützungskasse oder Direktversicherung zu wählen. Außerdem gibt es noch die Entgeltumwandlung. Dabei verzichtest Du auf einen Teil deiner Ausbildungsvergütung, die dein Arbeitgeber für dich in die Altersvorsorge einzahlt. So fallen Steuer- und Sozialabgaben auf diesen Teil deines Gehaltes weg. Effektiv kannst Du so später also bis zu 40% mehr ausbezahlt bekommen. Jedoch sinkt bei dieser Form der Altersvorsorge auch dein Anspruch auf die gesetzliche Rente.

5. Arbeitnehmer-Sparzulage

Die Arbeitnehmer-Sparzulagen kannst Du beantragen, wenn Du zu den Geringverdienern zählst. Es ist dafür gedacht, dass Du Vermögen für deine Altersvorsorge ansparen kannst. Das Geld musst Du also entweder im Beteiligungssparen oder Bausparverträgen anlegen.

6. Vermögenswirksame Leistungen

Das sind Leistungen, die in deinen Tarifverträgen geregelt sind. Dabei kriegst Du zwischen 6€ und 40€ monatlich, die in einem Sparvertrag angelegt werden. Das Geld gehört jedoch offiziell zum Einkommen, wird also auch so versteuert. Hier findest Du noch einen lesenswerten Artikel zu vermögenswirksamen Leistungen.

Was Du sonst noch wissen solltest

Lass dich von all den Vorsorge-Plänen nicht verrückt machen. Klar ist es besser, früher anzufangen. Aber eine Fehlentscheidung bringt dir in dem Fall gar nichts. Als Azubi verändert sich dein Leben noch so schnell, dass es manchmal gar nicht sinnvoll ist, sofort eine langfristige Finanzierung für deine Altersvorsorge aufzustellen. Lass dich also in aller Ruhe beraten, eh Du eine Entscheidung fällst. Hier gibt es noch einen lesenswerten Artikel darüber, wann sich eine Altersvorsorge für Azubis lohnt.

Bevor es an deine Altersvorsorge geht, hier noch ein paar wichtige Infos:

Bevor Du dich um deine Altersversorgung kümmern solltest, liegt schneller als Du denkst die IHK-Abschlussprüfung an und auch in der Berufsschule gibt es immer mal wieder eine Prüfung. Interessierst Du Dich für den Beruf des/der Verkäufer/in, Kaufmann/frau im Einzelhandel oder Bürokaufmann/frau? Mit den Angeboten von Prozubi kannst Du Deine Leistungen für deine IHK-Abschlussprüfung sehr positiv beeinflussen. In unserem Shop findest Du verschiedene Angebote, die Dich interessieren werden. Schau Dich am besten einfach Mal bei uns um. Doch auch wenn Deine Prüfung noch einige Zeit hin ist, kannst Du bereits in der Berufsschulzeit mit unseren Angeboten lernen. Hier gibt es zum Beispiel unser Komplettpaket für das Fach Wirtschafts- und Sozialkunde.

Bildnachweis: